Pracownicze Plany Kapitałowe AEGON

Zespół inwestycyjny

Zatrudniamy zespół zarządzających o zróżnicowanych specjalizacjach, pokrywających obszary takie jak analiza fundamentalna, analiza techniczna, metody ilościowe, sztuczna inteligencja czy finanse behawioralne.

Mamy doświadczenie w zarządzaniu wieloma klasami aktywów.

Możemy się pochwalić licznymi tytułami i licencjami potwierdzającymi naszą wiedzę oraz profesjonalizm.

Ludmiła Falak-Cyniak, CFA, PRM

Prezes Zarządu Aegon PTE S.A.

Zarządzanie inwestycjami i procesem inwestycyjnym, zarządzanie ryzykiem

Licencja doradcy inwestycyjnego i maklera papierów wartościowych, specjalista od procesu inwestycyjnego i zarządzania ryzykiem

dr Sammer Masri, CFA

Członek Zarządu i Dyrektor Inwestycyjny Aegon PTE S.A.

Licencja doradcy inwestycyjnego, specjalista od strategii inwestycyjnych, budowy modeli ekonometrycznych i sztucznej inteligencji

Strategia globalna, strategia sektorowa

Janusz Nowak, CFA, ACCA

Dyrektor Departamentu Zarządzania Aktywami Funduszu

Licencja doradcy inwestycyjnego, specjalista od budowy portfela inwestycyjnego

Sektor usług finansowych, banki, ubezpieczenia, nieruchomości

Gabriel Adler, CFA

Zarządzający Funduszem

Specjalista od rynku akcji, modelowania finansowego i finansów behawioralnych, z doświadczeniem w ocenie procesów fuzji i przejęć

Spółki przemysłowe, deweloperzy gier komputerowych, telekomunikacja, media, energetyka

Maciej Byszkiewicz, CFA

Zarządzający Funduszem

Licencja doradcy inwestycyjnego, ekspert w zakresie rynku obligacji, analizy finansów przedsiębiorstw oraz globalnych funduszy inwestycyjnych i ETF

Obligacje korporacyjne, ETF, obligacje skarbowe

Krzysztof Goluba

Zarządzający Funduszem

Licencja doradcy inwestycyjnego, specjalista od rynku akcji, analizy finansów przedsiębiorstw i analizy technicznej rynków surowcowych

Przemysł wydobywczy, spółki zagraniczne

Karol Nowiszewski

Zarządzający Funduszem

Specjalista od analizy fundamentalnej spółek oraz zarządzania ryzykiem portfela inwestycyjnego

Spółki przemysłowe, branża spożywcza, branża motoryzacyjna, chemia

Dariusz Kuśmider

Zarządzający Funduszem

Specjalista w zakresie rynku akcji, analizy fundamentalnej, z doświadczeniem w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi

Handel, petrochemia, ochrona zdrowia, IT, branża budowlana, spółki zagraniczne

Tomasz Bartnicki

Zarządzający Funduszem

Specjalista w zakresie rynku obligacji

Obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne

Krzysztof Choromański

Analityk Akcji

Licencja doradcy inwestycyjnego i maklera papierów wartościowych, specjalista w zakresie zagranicznych rynków akcji

Akcje zagraniczne

Fundusze

	Karta funduszu	Statuty	PRIIP	Opłata za zarządzanie
Aegon PPK 2025 DFE	Karta funduszu - 2025	Statut - 2025	PRIIP - 2025	Tabela opłat
Aegon PPK 2030 DFE	Karta funduszu - 2030	Statut - 2030	PRIIP - 2030	Tabela opłat
Aegon PPK 2035 DFE	Karta funduszu - 2035	Statut - 2035	PRIIP - 2035	Tabela opłat
Aegon PPK 2040 DFE	Karta funduszu - 2040	Statut - 2040	PRIIP - 2040	Tabela opłat
Aegon PPK 2045 DFE	Karta funduszu - 2045	Statut - 2045	PRIIP - 2045	Tabela opłat
Aegon PPK 2050 DFE	Karta funduszu - 2050	Statut - 2050	PRIIP - 2050	Tabela opłat
Aegon PPK 2055 DFE	Karta funduszu - 2055	Statut - 2055	PRIIP - 2055	Tabela opłat
Aegon PPK 2060 DFE	Karta funduszu - 2060	Statut - 2060	PRIIP - 2060	Tabela opłat

Wynagrodzenie za osiągnięty wynik

Wynagrodzenie za osiągnięty wynik inwestycyjny nie jest pobierane do końca 2021 roku. Później, pod warunkiem spełnienia przesłanek określonych w Ustawie o PPK, wynagrodzenie za osiągnięty wynik może zostać pobrane w wysokości maksymalnie 0,10% wartości aktywów netto w skali roku.

Opłata za zarządzanie

Nie pobieramy wynagrodzenia za zarządzanie do końca 2020 roku.

Opłata za konwersję

Nie pobieramy opłat za konwersję Jednostek Rozrachunkowych Funduszu.

Dokumenty

Co to jest PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe (w skrócie PPK) to nowy program emerytalny, który ułatwia pracownikom długotrwałe oszczędzanie

Środki gromadzone w PPK stanowią prywatną własność pracownika, który przystąpi do programu.

Przewiduje się, że z PPK może skorzystać aż 11 milionów pracowników w Polsce

Pieniądze z PPK będzie można wypłacić bez dodatkowych potrąceń, po ukończeniu 60. roku życia.

Udział w PPK jest obligatoryjny dla pracodawców i dobrowolny dla pracowników, którzy zawsze mogą wypisać się z PPK.

W szczególnych sytuacjach (np. w przypadku choroby) część środków będzie można wypłacić wcześniej, bez dodatkowych potrąceń

Jak działają PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe - schemat programu

Przewidywana wysokość i struktura składek

Łączna minimalna odprowadzana składka (pracodawcy i pracownika) wyniesie 3,5%, a maksymalna 8% wynagrodzenia pracownika
Składka deklarowana przez pracownika będzie obliczana na podstawie wynagrodzenia brutto, a odprowadzana z jego wynagrodzenia netto
Dodatkowo pracownik dostanie od Państwa 250 zł wpłaty powitalnej i wpłatę coroczną 240 zł

Przykład

Jeśli masz 30 lat, a Twoje obecne wynagrodzenie wynosi 3000 zł brutto, to przez 30 lat, odprowadzając składki minimalne, zgromadzisz w PPK 108 887 zł. Po ukończeniu 60. roku życia będziesz mógł wypłacić jednorazowo 25%, tj. 27 222 zł, oraz 120 miesięcznych świadczeń (10 lat) po 779 zł. Podane wartości nie uwzględniają ryzyka inwestycyjnego ani wzrostu wartości aktywów uczestnika PPK.
Pracodawca, który zatrudnia pracownika za 3000 zł brutto będzie musiał odprowadzić do PPK składkę w wysokości co najmniej 45 zł miesięcznie
Kalkulator PPK dostępny jest na stronie PPK.info

Dla pracodawcy
Dla Pracownika

Korzyści i obowiązki związane z udziałem w PPK?

Ulga ZUS - podstawowa wpłata do PPK to część wynagrodzenia, od którego nie nalicza się składek na ubezpieczenie społeczne

Ulga podatkowa - koszty prowadzenia PPK będą stanowiły część kosztów uzyskania przychodu

Minimalna składka - obowiązkowa wpłata pracodawcy na PPK może wynosić minimum 1,5% wynagrodzenia brutto, jakie otrzymuje pracownik

Dodatkowe 2,5% od pracodawcy - oprócz podstawowej składki na PPK, pracodawca będzie mógł wnieść do 2,5% wynagrodzenia brutto dodatkowej wpłaty

Zobowiązania dla firm - docelowo praktycznie każda firma w Polsce będzie zobligowana do utworzenia PPK dla swoich pracowników i podpisania umowy z wybraną instytucją finansową

Dobrowolny udział - pracowników do PPK zapisuje pracodawca. Pracownik jednak ma prawo zrezygnować z udziału w programie PPK w każdym momencie

Dodatkowe 2% od pracownika - pracownicy też mogą dokonywać dodatkowych wpłat na PPK, a wpłata będzie wynosić do 2% wynagrodzenia brutto

Wypłata środków - pracownik może wypłacić środki po ukończeniu 60 lat. Wówczas jednorazowo może wypłacić 25% środków, a kolejne 75% otrzymuje w 120 miesięcznych ratach

Wcześniejsza wypłata środków - pracownik może wypłacić bez konieczności dodatkowych potrąceń część zgromadzonych środków przed ukończeniem 60. roku życia, w dwóch przypadkach:

25% - poważne zachorowanie uczestnika lub bliskich (brak konieczności zwrotu)

100% - przy wpłacie własnej na zakup pierwszego mieszkania (obowiązek zwrotu w ciągu 15 lat)

Ulga w podatku - gromadzone w ramach PPK środki są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych

Możliwość dziedziczenia - środki zgromadzone w programie PPK będą podlegały dziedziczeniu. Dziedziczący nie będzie musiał odprowadzać podatku spadkowego

Od kiedy obowiązują PPK?

PPK docelowo ma obowiązywać firmy działające w Polsce, niezależnie od ich rozmiarów i ilości zatrudnionych w nich osób.
Program będzie wprowadzany do firm stopniowo. W pierwszej kolejności obowiązkiem wyboru odpowiedniej instytucji będą objęte duże przedsiębiorstwa, później średnie, a na końcu małe firmy zatrudniające minimum 1 pracownika.

Ustawa o PPK zawiera zapisy, które dopuszczają zwolnienie pracodawcy z obowiązku tworzenia PPK w dwóch przypadkach:

kiedy przedsiębiorca prowadzi PPE na dzień wejścia w życie obowiązku stosowania przepisów ustawy o PPK: ze składką co najmniej 3,5% wynagrodzenia i partycypacją na poziomie 25% osób zatrudnionych;
kiedy jest mikroprzedsiębiorcą czyli zatrudnia maksymalnie 9 pracowników i wszyscy odmawiają udziału w PPK.

Przykładowy harmonogram dla firmy zatrudniającej co najmniej 250 osób

Od 1 lipca 2019 r.

Stosowanie przepisów ustawy o PPK przez firmy tej wielkości
Do 25 września 2019 r.

Zakończenie konsultacji ze związkami zawodowymi lub reprezentacją załogi co do wyboru instytucji finansowej.
Do 25 października 2019 r.

Podpisanie umowy o zarządzanie PPK z wybraną instytucją finansową
Do 12 listopada 2019 r.

Podpisanie umowy o prowadzenie PPK i przekazanie listy pracowników

* Wg harmonogramu wskazanego przez Polski Fundusz Rozwoju

Najczęściej zadawane pytania

Ogólne pytania dotyczące PPK Koszty PPK Oszczędzanie w PPK Informacje dla pracodawców

Docelowo obowiązkiem zorganizowania PPK będzie objęta każda firma, która zatrudnia przynajmniej jednego pracownika. Dla pracodawców udział w PPK jest obowiązkowy, a dla pracowników dobrowolny.

Obowiązkiem utworzenia w firmie PPK w pierwszej kolejności (czyli od lipca 2019) objęte będą firmy, które zatrudniają 250 lub więcej pracowników. Duże i średnie firmy dołączą do programu kolejno w styczniu i w lipcu 2020. Na koniec (w styczniu 2021) obowiązek tworzenia PPK obejmie najmniejsze przedsiębiorstwa.

Pieniądze z PPK będzie można wypłacić bez dodatkowych potrąceń po ukończeniu 60. roku życia. Jednak część środków będzie można wypłacać w trudnych życiowych sytuacjach np. w przypadku choroby.

Pracownicze Plany Kapitałowe (czyli w skrócie PPK) to rządowy projekt nowego systemu, który ułatwia pracownikom długotrwałe oszczędzanie.

Obowiązkowa wpłata pracodawcy na PPK wynosi minimum 1,5% wynagrodzenia brutto, jakie otrzymuje pracownik. Z kolei pracownik jest zobligowany wpłacać na PPK 2% wynagrodzenia.

Oprócz obowiązkowej wpłaty (1,5% wynagrodzenia brutto pracownika), pracodawca może wnieść do 2,5% dodatkowej wpłaty. Pracownik, oprócz obowiązkowych 2% wynagrodzenia, może wpłacić dodatkowe 2%.

Wypłata środków z PPK będzie możliwa po ukończeniu 60 roku życia. 25% środków zgromadzonych w PPK zostanie wypłaconych jednorazowo, chyba że uczestnik złoży wniosek o wypłatę tej części środków w ratach. Pozostałych 75% środków zgromadzonych w PPK wypłacanych będzie w co najmniej 120 ratach miesięcznych.

Raz w życiu będzie można wypłacić do 100% wartości środków zgromadzonych w PPK w celu pokrycia wkładu własnego do kredytu na zakup domu, mieszkania lub nieruchomości gruntowej. Uczestnik będzie też mógł wypłacić 25% środków w przypadku poważnej choroby swojej, małżonka lub dziecka.

Przepisy przewidują też możliwość wycofania całości zgromadzonych środków w formie zwrotu. W takim przypadku ze środków potrącone zostanie 30% wpłat pochodzących od pracodawcy oraz dopłata powitalna i wszystkie dopłaty roczne. Wycofane środki pochodzące z wpłat pracownika zostaną też obłożone podatkiem dochodowym od osób fizycznych.

W celu systematycznego zwiększania ich wartości, środki zgromadzone w PPK mogą być inwestowane w różne fundusze lub subfundusze zarządzane przez wybraną przez pracodawcę instytucję finansową. Aby zminimalizować ryzyko, polityki inwestycyjne poszczególnych funduszy lub subfunduszy będą dopasowane do wieku uczestników PPK – im starszy uczestnik, tym mniejsze będzie ryzyko danego funduszu związane z inwestowaniem.

Uczestnicy programu nie będą musieli samodzielnie wykonywać żadnych operacji. To pracodawca będzie odpowiedzialny za obliczenie wysokości wpłat od każdego zatrudnionego uczestnika PPK i przekazanie ich do wybranej instytucji finansowej.

Wpłaty do PPK pochodzą z trzech źródeł: od pracownika, od jego pracodawcy oraz od Skarbu Państwa. Od pracownika pobierana jest wpłata podstawowa w wysokości 2% wynagrodzenia brutto (odprowadzana z wynagrodzenia netto), ale na jego życzenie może być ona zwiększona o kolejne 2%. Z kolei pracodawca ze swoich środków wpłaca min. 1,5% wynagrodzenia pracownika, ale może tę wpłatę zwiększyć o kolejne 2,5% wynagrodzenia. Dodatkowe wpłaty będą pochodzić od Skarbu Państwa – każdy uczestnik programu otrzyma jednorazową wpłatę powitalną w wysokości 250 zł oraz coroczne dopłaty w wysokości 240 zł.

Zgodnie z Ustawą o pracowniczych planach kapitałowych, środki gromadzone w PPK stanowią prywatną własność uczestnika. Środki te w przypadku śmierci uczestnika PPK podlegają dziedziczeniu, a w razie rozwodu są dzielone pomiędzy byłych małżonków.

Pracodawca wybiera instytucję finansową zarządzającą PPK w porozumieniu z zakładową organizacją związkową lub przedstawicielami pracowników. Wyboru powinien dokonać, kierując się interesem swoich pracowników i oceniając m.in. zaproponowane warunki finansowe oraz doświadczenie firmy w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi lub funduszami emerytalnymi.

Jeżeli pracodawca nie wybierze żadnego podmiotu, otrzyma wezwanie do zawarcia umowy z tzw. wyznaczoną instytucją finansową, którą jest towarzystwo funduszy inwestycyjnych, w którym więcej niż 50% udziału w kapitale zakładowym posiada PFR (PFR TFI S.A.) a jeśli tego nie zrobi, może zostać ukarany grzywną.

Pracownicze programy kapitałowe będą mogły być oferowane wyłącznie przez określone w ustawie instytucje finansowe. Będą to m.in. powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), a oprócz nich także towarzystwa funduszy inwestycyjnych, zakłady ubezpieczeń i pracownicze towarzystwa emerytalne. Instytucje takie muszą wykazać się co najmniej 3-letnim doświadczeniem w prowadzeniu działalności w zakresie zarządzanie funduszami emerytalnymi lub inwestycyjnymi albo oferowania ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz odpowiednio wysokim kapitałem własnym.

Uczestnictwo w PPK wiąże się z ulgami finansowymi dla pracodawcy. Wpłaty do PPK finansowane przez pracodawcę będą stanowiły część wynagrodzenia, od której nie nalicza się składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe. Z kolei same koszty prowadzenia PPK będą dla firmy stanowiły część kosztów uzyskania przychodu.

Ponadto pracodawcy będą mogli zwiększać swoją wpłatę z minimalnego poziomu 1,5% do nawet 4% wynagrodzenia, a tym samym przekazywać na rachunki swoich pracowników wyższe kwoty. W ten sposób mogą stworzyć kolejny element systemu motywacyjnego dla pracowników.

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)

PPK.info

Aegon PPK

PPK z Aegon – wybór, który się opłaca

Zespół inwestycyjny

Ludmiła Falak-Cyniak, CFA, PRM

dr Sammer Masri, CFA

Janusz Nowak, CFA, ACCA

Gabriel Adler, CFA

Maciej Byszkiewicz, CFA

Krzysztof Goluba

Karol Nowiszewski

Dariusz Kuśmider

Tomasz Bartnicki

Krzysztof Choromański

Fundusze

Wynagrodzenie za osiągnięty wynik

Opłata za zarządzanie

Opłata za konwersję

Dokumenty

Co to jest PPK?

Jak działają PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe - schemat programu

Korzyści i obowiązki związane z udziałem w PPK?

Od kiedy obowiązują PPK?

Przykładowy harmonogram dla firmy zatrudniającej co najmniej 250 osób

Najczęściej zadawane pytania

O nas

26 mln

+20

20 lat

Aegon to jedna z największych grup kapitałowych na świecie. Specjalizuje się w produktach finansowych, które pomagają dbać o finansową przyszłość Klientów.

Grupa Aegon w Polsce to cztery podmioty:

Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. - ekspert w programach inwestycyjno-oszczędnościowych w ramach umowy ubezpieczenia na życie.

Aegon Ubezpieczenia Majątkowe (AEGON Magyarország Általános Biztosító Spółka Akcyjna Oddział w Polsce) - oferuje ubezpieczenia majątkowe.

Aegon Services Sp. z o.o. - rozwija, wspiera i koordynuje sprzedaż przez spółki Grupy Aegon w Polsce.

Chcesz porozmawiać o PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)

PPK.info

Aegon PPK

PPK z Aegon – wybór, który się opłaca

Zespół inwestycyjny

Ludmiła Falak-Cyniak, CFA, PRM

dr Sammer Masri, CFA

Janusz Nowak, CFA, ACCA

Gabriel Adler, CFA

Maciej Byszkiewicz, CFA

Krzysztof Goluba

Karol Nowiszewski

Dariusz Kuśmider

Tomasz Bartnicki

Krzysztof Choromański

Fundusze

Wynagrodzenie za osiągnięty wynik

Opłata za zarządzanie

Opłata za konwersję

Dokumenty

Co to jest PPK?

Jak działają PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe - schemat programu

Korzyści i obowiązki związane z udziałem w PPK?

Od kiedy obowiązują PPK?

Przykładowy harmonogram dla firmy zatrudniającej co najmniej 250 osób

Najczęściej zadawane pytania

Kto ma obowiązek utworzenia PPK?

Od kiedy PPK zaczną obowiązywać?

Kiedy będzie można wypłacać środki z PPK?

Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)?

Ile wynosi minimalna obowiązkowa składka na PPK?

Ile wynosi maksymalna wpłata na PPK?

Kiedy i w jaki sposób będzie można wypłacać środki zgromadzone w PPK?

Jak będą inwestowane środki uczestników PPK?

Kto będzie przekazywał środki na rachunek uczestnika PPK?

Jak gromadzone są środki w ramach PPK?

Kto jest właścicielem środków zgromadzonych w ramach PPK?

W jaki sposób pracodawca ma wybrać instytucję finansową, z którą podpisze umowę o zarządzanie PPK?

Jakie instytucje będą mogły oferować PPK?

Jakie korzyści daje pracodawcom udział w PPK?

O nas

26 mln

+20

20 lat

Aegon to jedna z największych grup kapitałowych na świecie. Specjalizuje się w produktach finansowych, które pomagają dbać o finansową przyszłość Klientów.Grupa Aegon w Polsce to cztery podmioty:

Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. - ekspert w programach inwestycyjno-oszczędnościowych w ramach umowy ubezpieczenia na życie.

Aegon Ubezpieczenia Majątkowe (AEGON Magyarország Általános Biztosító Spółka Akcyjna Oddział w Polsce) - oferuje ubezpieczenia majątkowe.

Aegon Services Sp. z o.o. - rozwija, wspiera i koordynuje sprzedaż przez spółki Grupy Aegon w Polsce.

Chcesz porozmawiać o PPK?

Aegon to jedna z największych grup kapitałowych na świecie. Specjalizuje się w produktach finansowych, które pomagają dbać o finansową przyszłość Klientów.

Grupa Aegon w Polsce to cztery podmioty: